晚上，萧风接了个电话，还是同学打来的，想咨询下疾病保险。

　　原因是这段时间有保险公司的业务员经常去他家推销保单，每次上门还都带点水果礼物啥的。

　　一来二去，搞的他很不好意思。

　　因此，才来问问他保险的相关问题。

　　其实，这种手段也很常见，毕竟一部分人信奉，让客户欠着你，你就赢了。

　　去的多了，单子也就签了！

　　萧风听完同学的问题之后，稍微想了想，反问道：“你觉得哪种好？”

　　王一山笑道：“当然是保的越多越好，一百种怎么着也要比八十种好吧。”

　　“那你买一百种的不就行了吗，何必问我呢？”

　　“你不是干的时间长了吗，我想问问你哪种会更划算点。不是想找一个又便宜保额又高保的种类还齐全的保险吗？”

　　“嗯，你的想法很好。其实我也是这样想的。”

　　“真有这样的保险吗？”

　　萧风笑道：“没有，所以我才说你想的很好。”

　　“那你说八十种的好还是一百种的好。”

　　萧风想了想道：“你觉得八十个馒头能吃饱还是一百个馒头能吃饱？”

　　“这，什么意思？”

　　“其实，一般人吃两三个馒头就能吃饱了。所以有八十个馒头和一百个满头区别不大。

　　同样的，根据疾病保险的理赔数据来看，恶性肿瘤和急性心肌梗死是理赔最多的两种疾病。除此之外脑中风后遗症、终末期肾病以及重大器官移植术和冠状动脉搭桥术六种重大疾病占到重疾疾病发病率的百分之八十以上，而二十五种最为常见的重大疾病占到重疾疾病发病率的百分之九十八以上。简单的说只要包含这二十五种重大疾病的保险都已经够用了。”

　　王一山沉默了会，问道：“不是还有百分之二的吗？这样来看当然还是一百种的更好一点。”

　　“那么你觉得在相同的保额情况下，八十种的保费高还是一百种的保费高？”

　　“这个肯定是一百种的保费高了。咦，不对呀。为啥我觉得一百种的保费还没有八十种的高呢？我记得两个公司的保险，八十种的年交保费五千一百多，一百种的反而只有四千九百多。这是怎么回事？”

　　“是啊，这是怎么回事呢？”萧风不急着解释，毕竟很多客户都问过这样的问题。

　　对于客户来说疾病保险保的种类当然越多越好，如果保的越多而且保费便宜，那么这个保险一定会是好保险。

　　可事实上，真的如此吗？

　　当然，不是。

　　保费的差异除了疾病种类的区别外，还有一个重要的原因，那就是理赔率的差别。

　　理赔率越高意味着保险公司承担的风险越高，反之保险公司承担的风险越低。

　　这些也能从保费上反映出来，毕竟保险是一种特殊的商品。

　　如果一百种的疾病保险理赔率反而低于八十种疾病保险的理赔率，那么问题会出现在哪里呢？

　　很显然，是疾病赔付条件的不同。

　　比如以严重哮喘为例，有的保险公司要求被保险人只有在二十五岁以下患严重哮喘才能理赔，而二十五岁以上患严重哮喘保险公司是不理赔的。

　　而按照常识判断，人的年龄越大越容易得严重哮喘。

　　所以单这一条，就能够造成保险公司的理赔率不同，从而使得保费不同。

　　当然，对于患严重哮喘的概率无法去评估，但买重疾保险的目的就是为了转移疾病风险所带来的经济损失。

　　买到没用的，和不买又有多大区别呢？

　　“你的意思是说买八十种的就可以对吧？”

　　“不，我的意思是说你买保险要看保险合同，要看疾病条款。但对于疾病条款很多人看不懂，所以你需要一个专业的人帮你去看合同。”

　　萧风很自信的笑道，他相信王一山能听懂他的意思。

　　“你是想让我找你买保险？”

　　“当然，反正你都要问我，为啥不在我这买呢？在我这买你不是更放心吗？”

　　“那我想想吧，你觉得保险有必要买吗？”

　　“我觉得有没有必要不重要，重要的是你觉得有没有必要。如果你有足够多的钱，可以毫不费力的应对几十万甚至上百万的医疗费用开销。而且这些开销还不会影响到家庭的生活水平，那么保险真的没有必要买。”

　　“有这么严重吗？”

　　“有些病，需要花多少钱，我们不清楚，有时候甚至医生都不清楚。我们唯一能做的就是挣更多的钱，如果挣不到那就想办法把这部分风险转移出去，你觉得呢？”