除了从兑汇业务中收费外，大溪银行的另一大收入来源便是借贷。
随着商路畅通、商贸爆炸性发展，彼时的大溪城汇聚了从四面八方而来的海量商品和各色人等，自然而然便会有无数一夜发迹的机会蕴藏其中，就看你有没有一双能发现财富的慧眼。
只是市场的行情和走向也是一日数变，每当有商机冒出头时，你不出手后面可有的是人捡漏，没人会等你凑足现金再来交易，于是借贷的需求便应运而生。
只要你能提供担保，无论是家里的房契、地契，随身携带的珍贵物件，又或是尚未卖出的货物、商品，甚至只是你个人的声望和名头，都可以用来作押。
在经过核验属实后，大溪银行便可快速放款，收取的利息根据放款速度和期限，借款期限越短，速度越快，利息便越高，反之则越底，从月息百分之五到三十不等。
与现代金融业相比，这个利息当然是要高出很多，一年下来能翻一番，算得上是吸血鬼般的暴利。但一来彼时信息不畅、国家动乱，放贷风险极大，常有烂帐坏账的情况发生。再者当此朝廷纲纪崩乱之时，民间高利贷动辄月息甚至日息便要翻番，与之相比大溪银行明码标价、童叟无欺，算是给金融业立了个标杆。
兑汇、借贷，再加上飞钱，这已经构成大溪银行一套相对完整的金融体系，远超时代的规范化运营带来的便是极佳的体验感和口碑，随之而来的便是各项业务尤其是借贷业务的爆炸式发展，这时另一个问题便随之浮现：存银不够了。
虽然大溪银行背后有官府库房做支撑，但如今要用钱的地方实在太多：收田归公、户兵立制、教育体系、医疗体系，更别提更无底洞一样的养军备战，都是只出不进又或短期没有收益的项目，而放贷出去的钱许多都是做的中长线，得有数月的周转期间，纵使如今刘琦治下各郡县的税收都在飞速增长，但也抵不住这样撒钱般的花销，账面上的现金流很快便见了底。
钱粮令黄叙虽然心思缜密、算术无双，也是巧妇难为无米之炊，最后实在是扛不住了，干脆抱着账本将刘琦堵在了别院门口，逼着他赶紧想办法。
刘琦无奈之下，只能紧急召集所部臣工升堂，所议无非就是开源节流四字。
可北地大战开打在即，军资用度是不能停的，教育、医疗都是长远规划，再坚持个一年半载就到出人才的时候了，更不能这时半途而废，众人七嘴八舌讨论半天，节流方面依旧还是节无可节。
既然节流不成，那就只能想办法开源。
可眼下该收的税都已经收了，该卖的地也已经卖了，总不能搞寅吃卯粮那一套呀，众人抓耳挠腮想了半天，卧龙凤雏济济一堂，也没想出个好招来。
时至小中，有如兰夫人领婢女送上亲手煮就的汤点，供众文武消乏，恰逢说及此节，有庞统端着碗边吃边笑谓道：“久闻夫人经营楚锦工坊，生财有道得很，不如帮着想想办法、拿拿主意？”
庞统与陈粉两人常年在别院厮混，与如兰也算是熟稔得很，这般说话无非是随口打趣，如兰也不以为意，笑盈盈回答：“奴家一介妇道人家，哪里出得了什么主意，这楚锦工坊若不是靠诸位大人帮衬，哪里能有今日光景。
话锋一转又谓道：“倒是陈粉妹妹房里攒了点贴己钱，常说要在大溪城里买座大宅子，好与军师长相厮守，只是还稍差了些金额，常为此苦恼。军师莫不如走走黄总管的路子，把这些闲置的碎银拿去大溪银行放贷，赚得些利息，也好圆了陈粉妹妹的心愿呀！”
如兰一番话连消带打，颇为厉害，引得堂中众人一片哄堂大笑，纷纷跟着一起拿庞统和陈粉之事打趣，机智敏锐如凤雏庞士元一时间也是难以应对，只能悻悻然甘拜下风、不敢接话。
“闲钱？利息？”倒是尊位上刘琦听了如兰这番话后，却突发奇想，笑而谓道：“夫人所说妙极，妙极也！”
如兰一双妙目撇来，眸光里带着询问，却见刘琦站起身来，原地踱步个不停，口中似乎在念念有声，显然是在思考着什么，堂中众人皆知这位主上常有出人意料之举，却每每能见奇效，故齐齐缄默不言，耐心在席中等候。
少顷后，刘琦这才止住脚步，朗声谓道：“诸位臣工，不知大家可有银钱在家闲置呀？”
众人闻言皆面面相觑，不知此言何意，有文聘以为刘琦是让大家以私济公，想为结拜兄弟做个表率，遂朗声谓道：“我平日里是不留钱的人，但身边还有个数十贯钱备用，这便全拿去救急吧！”
文聘这一说，不管是想出钱的还是不想出钱的，都异口同声附和，表示愿意将闲钱交公。
唯有凤雏庞统在一旁怪声谓道：“尔等这几串零钱，能顶什么大用？少将军既出此言，必然有深意在其中。”
刘琦闻言，朗笑道：“士元所说的是也不是。我所看中的可不只是诸位手中的闲钱，而是全天下的闲钱！一个人、几个人的闲钱自然是没多少，可如果是千人、万人，甚至是十万、百万人手里的闲钱呢？若能积少成多、零钱换整，那可就是一个天文数字了！”
钱粮令黄叙从旁快速口算，边算边惊叹谓道：“假设按人均一贯钱计，咱们荆州人口近千万，那十万、百万、千万......我的天，这将是笔足以改天换地的巨额财富！”
堂中一片嗟叹之声，唯有老将黄忠冷静质疑道：“可该怎么说服治下百姓把闲钱拿来出来呢？难道用法令吗？那岂不是会被天下人所唾弃、少将军好不容易打造的仁义爱民的风范也将会毁于一旦！”
“如此恶法，与抢钱无异，我岂会为之！”刘琦闻言，断然摇头，而后信心满满谓道：“办法我方才已经想好了，咱们一不偷，二不抢，靠的是实实在在肉眼可见的好处，接下来要大溪银行全力发展的业务便是开发理财产品，吸引百姓们主动掏钱来买、抢着来买！”