中小企业在期待的同时。

　　新天地总部。。

　　杨小冬也在这么嘱咐，“小贷牌照要尽快拿到手，现在狐狸他们都在推动小贷牌照的发放，我们虽然已经有了消费金融牌照，可小贷牌照拿到手，对我们就更有利了。狐狸之前能在B2B领域做的越来越好，就在于他们帮助一些中小企业，打开了国际市场。在华夏，一些有潜力的中小企业，其实对企业的帮助很大。有时候，我们这些企业，都需要大量的中小企业配合和支持。前几年，我们其实一直都是在单打独斗。直到今年，我们成立了零售联盟，才拉拢了零售领域的一些中小企业，这时候，我们才算是抱团了。可这样的抱团，力量还不够强大！一家企业，想做到稳如泰山，想做到影响到各行各业，单一某个领域做到独霸，其实都不足够。拉拢中小企业，成为我们其中的一份子，越多的企业参与，对我们越有利。大企业，其实不是单一的存在。我们弱小的时候，这点无所谓，也无伤大雅，可等到我们强大了，就需要考虑到这些了。企业贷款，看起来无所谓，实际上很重要。我们给中小企业放贷，哪怕我们只是放贷的平台，那也足以让我们去影响到这些企业。日后，我们再有一些合作或者扩张行为，这些企业，第一考虑的便是不能和我们 为敌，只能和他们合作。因为我们掌握着他们的经济命脉！银行为什么这么强大？贷款是很重要的一点！都欠着银行的贷款，一些企业生怕银行提前收款，提前清算，当年的金融黑名单，多少企业被折腾死了。我们虽然不是银行，也没将这些企业折腾死的心思，可只要做了贷款业务，其实就是一种控制。所以，中小企业贷款业务，要尽快做出来企业贷款出来，我们的贷款业务就差不多布局完成了，加上余额宝这种变相的存款业务，乐付的支付结算业务……这些业务都做了，除了一些中间业务，我们无法去做，乐淘金融就是另一种意义上的银行。而实际上，乐淘金融的发展方向，就是这个方向。到最后，我们肯定是要成立互联网银行的。现在，华夏连民营银行都没有开放，可这个趋势越来越明显，我想，用不了多久，民营银行就会出现。而互联网银行，我想也会随着时代的发展，最终被Z府认可，成为金融领域的一份子。对一家民营企业而言，最终衍生物做成了银行，这点，也是对企业最大的认可和保护。”

　　互联网银行！

　　这几个字一出，众人眼中都有些异样。

　　在华夏，尤其是现在，传统金融领域还没受到冲击的时候，银行其实才是真正的华夏霸主企业。

　　拥有大量现金流的银行，对待任何企业，其实都有些优势。

　　这年头，有企业不差银行的钱吗？

　　几乎没有！

　　越大的企业，差的越多。

　　所以，银行才是实际上的华夏商界霸主企业。

　　乐淘金融现在往这个领域去做，一旦真做成了，那就真的奠定了新天地无敌的根基了。

　　不过民营银行现在都没正式成行，互联网银行，比民营银行更难，想做华夏的第一家互联网银行，没那么简单。

　　前世，企鹅的微众银行成立，还是在14年年底才被批复，15年才正式开业。

　　乐淘想提前这么多年，让Z府认可，让Z府批复，难度不是一般的大。

　　会议室中，其他人都没说话。

　　而杨小冬也没继续这个话题，继续说道：“除了这些之外，另外就是消费贷和专享贷的融资问题。作为互联网首发的消费贷款，这次我们不再走传统的金融渠道。传统的小贷公司，一般情况下，他们的最后资金来源，其实大部分都是通过银行和股东。当然，我说的是正规小贷公司，其他的私人资金流动就不提了。而我们这一次，我考虑了很久，不用再走银行和信托、保险这些渠道，至于股东筹资，我们暂时也没有能力支持。所以，我想通过ABS渠道进行融资。消费贷和专享贷，最终的年化利率平均能达到8%，当然，利息是利息，其中肯定会出现一些死账坏账，除去这些，到最后，收益不会有这么高，可5%以上还是不成问题的。而ABS融资，我前几天看了一下其他平台的融资情况，普遍在3.8%-8.5%之间。而且ABS的期限一般都不短，三年到五年是常态。如果项目行情好的话，以乐淘的资格，拿到3%左右的利率，我觉得不是太难。我们的优势在于，不用进行质押！以前，我们贷款，都是进行资产质押，可消费贷款这不是我们用的，我们再用自己的产业进行质押，显然是不可能的。可银行一旦不放款，我们的本金只有20亿，这点显然达不到我的预期。接下来，集团这边要开始准备通过ABS渠道进行融资。虽然现在的消费贷和专享贷规模不大，两天也才1300万左右的资金，加上今天，应该就在2000万左右。而且我们大部分都是短期一个月的贷款，换言之，按照现在这种程度，我们最终一个月放出去的款子也就2个亿左右。一个月后，大部分款子都会回款。可现在是现在，随着时间的推移，以及我们的信用体系建立成功，给更多的用户建立起信用渠道，开通他们的贷款业务，贷款规模我想会大范围的攀升。到最后，一个月的资金流动肯定不是小数目，超过百亿在我看来都是不久的事。所以先期，我们就该做一点准备工作了，毕竟我们还是第一次做这个，我的意思是，8月份我们做一个百亿融资计划出来，利率大概在3%左右，时间为三年。项目主体，便是我们的消费贷款项目。先试探一下市场情况，免得以后再做这种项目，我们毫无经验……”

　　杨小冬说完，乐淘金融的牛金生略显犹疑道：“杨总，您说的这些，大体上是可行的。可说句您可能不爱听的，就算规模继续扩大，到了8月份，我们月度贷款也不会超过20亿，这点是必然的，8月份开始融资，ABS融资速度还是很快的，8月底可能就完成了融资方案。而这种专项融资，融资余额都只会进入项目，那就是说，这笔钱只能用于消费贷款。100亿的资金，到最后都有可能成为我们的储备金，哪怕放入银行账户也有收益，可收益不会太高，最后我们起码要额外支付2个点的利息。加上ABS融资，其实也是要收费的，一般都是1个点左右……”

　　牛金生也是从实际情况出发，给杨小冬算了笔账。

　　他说完，杨小冬皱眉道：“之前我不是说了吗？接下来，随着我们的信用体系建立完成，我们会大规模进行入口开通。我昨天还说，10月份左右，两种贷款，要达到200亿的规模。你觉得，我是在开玩笑？200亿很多吗？100亿很多吗？乐享付现在的用户超过2亿人，我的计划是，逐步开通用户的权限，最后起码要达到10%的比例，这是最低的。2000万人，可以进行贷款消费，哪怕其中只有一半的人在用，那也有1000万人了。人均贷款额度1000元，那就是100亿了。你觉得这个时间需要多久？只要信用体系建立完毕，随时都有可能！所以，提前预备，最多也就额外多支出一两个月的利息费用，实际时间可能更短，当企业贷开通，100亿算什么？个把月的利息，从他们的利息差上，很快就能赚回来，最后我们只会赚，而不会亏。提前准备，比没有准备要强。以免到时候，储备金不够，客户贷款，没有款子下放，那才是对我们的公信力最大打击。这事，你们要走一步看三步，别光看着眼前的事，眼前我们的规模是小，可难道永远都是这个规模？”

　　他这么说，牛金生考虑了一阵，只好道：“那我们马上就开始筹备，不过3%的三年期……”

　　在目前的ABS平台，3%的利率一般都是短期利率，普遍在半年期到一年期左右。

　　杨小冬想用这个利率做三年期的融资，难度有点高。